Отзыв лицензии
В случаях, предусмотренных Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон о банках), Центральный банк вправе отозвать у любой кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций. При этом сообщение об отзыве лицензии публикуется в недельный срок со дня принятия соответствующего решения в "Вестнике Банка России" (ст. 20 Закона о банках). Тем, кто не выписывает указанное издание, информацию об аннулировании лицензии можно посмотреть на официальном интернет-сайте Центрального банка <1>.
--------------------------------
<1>
http://www.cbr.ru.
После отзыва лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть принудительно ликвидирована в соответствии с требованиями, установленными Законом о банках. В случае же признания организации банкротом весь процесс проходит в соответствии с правилами, прописанными в Федеральном законе от 25.02.1999 N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (далее - Закон о банкротстве банков). Вместе с тем не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва лицензии, Банк России назначает в кредитную организацию временную администрацию (ст. 20 Закона о банках).
В период после дня отзыва лицензии и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом либо о ее ликвидации кредитная организация имеет право (ст. 20 Закона о банках):
- взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам;
- осуществлять возврат своего имущества, находящегося у третьих лиц;
- получать доходы от ранее проведенных банковских операций и заключенных сделок;
- осуществлять возврат клиентам имущества, которое было принято кредитной организацией на хранение или учет по договорам доверительного управления или иным договорам, связанным с осуществлением кредитной организацией профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг;
- осуществлять иные действия по выполнению функций назначенной Банком России временной администрации.
Отметим, что арбитражный суд утверждает ликвидатором арбитражного управляющего, аккредитованного в качестве конкурсного управляющего при банкротстве кредитных организаций. Между тем ликвидатором кредитной организации, имевшей лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, является Агентство по страхованию вкладов (ст. 23.2 Закона о банках).
Владельцам банковского счета
К одной из функций временной администрации относится осуществление рассмотрения требований кредиторов, предъявленных к кредитной организации. Делается это до дня назначения арбитражным судом конкурсного управляющего (ликвидатора) (п. 23.3 Положения Банка России от 09.11.2005 N 279-П "О временной администрации по управлению кредитной организацией", далее - Положение о временной администрации).
Учтите, что все требования к кредитной организации предъявляются временной администрации с приложением вступивших в законную силу решений суда, арбитражного суда, определений о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решений третейского суда или иных судебных актов, а также иных подлинных документов либо их надлежащим образом заверенных копий, подтверждающих обоснованность этого требования. В данном случае речь идет о договорах банковского счета, депозитных договорах, договорах банковского вклада, кассовых ордерах, выписок из лицевых счетов и т.д. При этом требование может быть рассмотрено временной администрацией и без предъявления вступивших в законную силу судебных актов в случае наличия документов кредитной организации, позволяющих установить обоснованность и размер таких претензий.
Примерная форма требования кредитора - юридического лица приведена на сайте Агентства по страхованию вкладов <2> (см. пример 1). Временная администрация по результатам рассмотрения притязания не позднее 30 рабочих дней со дня получения вносит его в специальный реестр требований. В тот же срок кредитор уведомляется о включении его требования в реестр, либо об отказе в этом, либо о включении в реестр требования в неполном объеме. Учтите, что все документы, полученные временной администрацией без указания на существо предъявляемых требований, а также приложения подтверждающих их бумаг и сведений о кредиторе, возвращаются заявителю с указанием на допущенные нарушения.
--------------------------------
<2>
http://www.asv.org.ru.
Пример 1.
Представителю
Конкурсного управляющего
(ликвидатора)
К.Т. Сергееву
Требование
(кредитора - юридического лица)
I. Сведения о кредиторе
Общество с ограниченной ответственностью "Символ"
Кредитор ------------------------------------------------------------------
наименование кредитора
Директора Смирнова Алексея Ивановича
в лице --------------------------------------------------------------------
должность, фамилия, имя, отчество
Устава
действующего на основании -------------------------------------------------
приказа, устава, доверенности и т.д.
390015, Рязанская обл.,
Юридический адрес ---------------------------------------------------------
почтовый индекс, республика, край, область, населенный
г. Рязань, ул. Маяковского, д. 1
---------------------------------------------------------------------------
пункт, улица, дом, корпус
390015, Рязанская обл.,
Адрес для направления почтовых уведомлений --------------------------------
почтовый индекс, республика,
г. Рязань, ул. Маяковского, д. 1
---------------------------------------------------------------------------
край, область, населенный пункт, улица, дом, корпус
(0495) 456546, (0495) 456547
Контактный телефон --------------------------------------------------------
II. Основания возникновения требований
1. Перечень договора(ов) банковского счета:
----T--------------------T------------------------T-----------------------¬
¦N N¦ Номер договора ¦Дата заключения договора¦ Сумма остатка по счету¦
¦п/п¦ банковского счета ¦ банковского счета ¦ ¦
+---+--------------------+------------------------+-----------------------+
¦ 1 ¦40702810700000000508¦ 05.03.2005 ¦ 30 232 руб. ¦
L---+--------------------+------------------------+------------------------
2. Другие основания возникновения требований:
___________________________________________________________________________
(Вступившее в законную силу решение суда (исполнительный лист) и др.
основания с указанием суммы)
Общая сумма обязательств банка перед кредитором (по расчетам кредитора)
Тридцать тысяч двести тридцать два руб.
-------------------------------------------- ----------
вид валюты
3
Прошу рассмотреть мои требования, внести их в -- очередь реестра
требований кредиторов и удовлетворить в соответствии с Федеральным законом
"О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".
Расчеты в ходе конкурсного производства прошу осуществить путем
перечисления на счет по следующим реквизитам:
Общество с ограниченной ответственностью ЗИКБ "Западный банк" г. Рязань
---------------------------------------------------------------------------
наименование кредитной организации, в которой открыт счет
--T-T-T-T-T-T-T-T-¬
БИК банка ¦0¦4¦6¦1¦2¦6¦7¦1¦2¦
L-+-+-+-+-+-+-+-+--
--T-T-T-T-T-T-T-T-T-¬
ИНН банка ¦7¦7¦3¦7¦0¦8¦3¦5¦6¦5¦
L-+-+-+-+-+-+-+-+-+--
Корреспондентский счет банка
--T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-¬
¦3¦0¦1¦0¦1¦8¦1¦0¦5¦0¦0¦0¦0¦0¦0¦0¦0¦7¦1¦5¦
L-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+--
___________________________________________________________________________
наименование кредитной организации, в которой открыт корреспондентский счет
Расчетный счет филиала банка (при наличии информации)
--T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-¬
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
L-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+--
Расчетный счет кредитора
--T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-¬
¦4¦0¦8¦7¦8¦1¦0¦5¦5¦3¦0¦1¦2¦3¦3¦5¦4¦2¦2¦1¦
L-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+--
Приложение:
Копия договора банковского счета от 05.03.2005 N 121.
1. ------------------------------------------------------------------------
Выписка по счету с указанием остатка денежных средств на дату отзыва
2. ------------------------------------------------------------------------
лицензии у банка.
---------------------------------------------------------------------------
Смирнов Печать 05 марта 2009
----------------- ООО "Символ" "--" ---------- ---- г.
Подпись дата подписания
заявления
В дальнейшем временная администрация передает реестр требований кредиторов конкурсному управляющему (ликвидатору) (п. 23.5 Положения о временной администрации).
Отметим, что принятие арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом влечет открытие конкурсного производства. Как правило, такое конкурсное производство вводится сроком на один год. При этом срок может быть продлен по ходатайству лица, участвующего в деле о банкротстве, но не более чем на шесть месяцев (ст. 50.16 Закона о банкротстве банков).
Конкурсный управляющий устанавливает срок предъявления требований кредиторов, по истечении которого реестр считается закрытым. В данном случае речь идет о периоде времени, составляющем не менее 60 дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом, и об открытии конкурсного производства (п. 2 ст. 50.28 Закона о банкротстве банков). Конкурсный управляющий по результатам рассмотрения требования не позднее 30 рабочих дней дня получения вносит его в реестр. В тот же срок он уведомляет кредитора о включении его претензий в реестр либо об отказе (п. 4 ст. 50.28 Закона о банкротстве банков). При этом возражения по результатам рассмотрения могут быть заявлены кредитором в арбитражный суд не позднее 15 календарных дней со дня получения уведомления (п. 5 ст. 50.28 Закона о банкротстве банков).
Исполнение обязательств перед кредиторами в ходе конкурсного производства осуществляется в очередности, установленной ст. 134 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", с учетом особенностей, установленных ст. 50.36 Закона о банкротстве банков. Отметим, что требования физических лиц по заключенным договорам банковского вклада и договорам банковского счета удовлетворяются в первую очередь. Исключение составляет возмещение убытков в форме упущенной выгоды, а также по уплате сумм финансовых санкций, которые выполняются в третью очередь.
Требования кредиторов, предъявленные после закрытия реестра, удовлетворяются за счет имущества, оставшегося после выплаты требований кредиторов, включенных в реестр (п. 5 ст. 50.40 Закона о банкротстве банков).
Кстати, может получиться и так, что ваше обязательство по кредитному договору будет передано другому банку. Дело в том, что Агентство по страхованию вкладов вправе осуществлять комплекс мер по передаче имущества и обязательств банка или их части приобретателям. Это происходит в рамках Федерального закона от 27.10.2008 N 175-ФЗ "О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года" (далее - Закон N 175-ФЗ). К примеру, в соответствии с соглашением между Агентством и НОМОС-Банком обязательства части заемщиков - юридических лиц (бывших клиентов банка "Московский Капитал") были переданы НОМОС-Банку. В результате указанные клиенты получили сообщения о том, что теперь именно НОМОС-Банк является законным кредитором по кредитным договорам, ранее заключенным с банком "Московский Капитал".
Владельцам банковского вклада
Страховой случай
В настоящее время действует так называемая система страхования вкладов. При этом страховщиком является Агентство по страхованию вкладов (далее - Агентство). Реестр банков - участников системы страхования можно посмотреть на сайте Агентства по страхованию вкладов, который мы уже упоминали. Правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов прописаны в Федеральном законе от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" (далее - Закон о страховании). Речь в нем идет о вкладах в рублях и иностранной валюте, размещенных физическими лицами либо в их пользу в банках на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада либо договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты (п. 2 ст. 2 Закона о страховании). Перечень банков, включенных в систему страхования вкладов, можно также посмотреть на интернет-сайте Агентства.
Итак, страховой случай считается наступившим (п. 2 ст. 8 Закона о страховании):
- со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России;
- со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
Учтите, что не подлежат страхованию следующие денежные средства (п. 2 ст. 5 Закона о страховании):
- размещенные на банковских счетах (во вкладах) предпринимателей, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предпринимательской деятельности;
- размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления профессиональной деятельности;
- размещенные физическими лицами банковские вклады на предъявителя;
- переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
- размещенные во вклады в находящихся за пределами территории России в филиалах банков Российской Федерации.
Также право на страховое возмещение не имеют лица, которые приобрели у вкладчика право требования по вкладу уже после наступления страхового случая. Исключение составляют граждане, наследовавшие право требования по вкладу, по которому выплата страхового возмещения не производилась (п. 2 ст. 9 Закона о страховании).
Размер возмещения по вкладам
Право требования вкладчика на возмещение возникает со дня наступления страхового случая (п. 1 ст. 9 Закона о страховании). При этом с конца прошлого года возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 руб. (п. 2 ст. 11 Закона о страховании).
Здесь следует иметь в виду, что:
- если гражданин имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер которых превышает 700 000 руб., то возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам (п. 3 ст. 11 Закона о страховании) (см. пример 2);
- если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых гражданин имеет вклады, то размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно (п. 4 ст. 11 Закона о страховании);
- размер возмещения рассчитывают исходя из остатка денежных средств по вкладу на конец дня наступления страхового случая (п. 5 ст. 11 Закона о страховании);
- если обязательство выражено в иностранной валюте, то возмещение по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая (п. 6 ст. 11 Закона о страховании);
- если банк, в отношении которого наступил страховой случай, одновременно выступал по отношению к вкладчику в качестве кредитора, то размер возмещения определяют исходя из разницы между суммой обязательств банка и суммой встречных требований, возникших до дня наступления страхового случая (п. 7 ст. 11 Закона о страховании). То есть банк обязан будет возместить вкладчику сумму вклада с учетом процентов, уменьшенную на величину кредитных обязательств с учетом процентов (пример 3).
Пример 2. Гражданин имеет в одном банке 3 вклада. Рассчитаем страховое возмещение по каждому из вложений при условии, что остатки денежных средств по вкладам на конец дня наступления страхового случая составили:
1) 200 000 руб.;
2) 500 000 руб.;
3) 300 000 руб.
В результате было выплачено страховое возмещение на общую сумму 700 000 руб.:
1) 140 000 руб. - (200 000 руб. (сумма вклада) x 1 000 000 руб. (общая сумма вклада)) / 700 000 руб. (максимальная сумма возмещения);
2) 350 000 руб. - (500 000 руб. x 1 000 000 руб.) / 700 000 руб.;
3) 210 000 руб. - (300 000 руб. x 1 000 000 руб.) / 700 000 руб.
Пример 3.
руб.
------------------------------------------------T-------T-------T---------¬
¦Сумма вклада с процентами ¦300 000¦800 000¦1 000 000¦
+-----------------------------------------------+-------+-------+---------+
¦Сумма встречного требования с процентами ¦200 000¦200 000¦ 200 000¦
+-----------------------------------------------+-------+-------+---------+
¦Сумма возмещения ¦100 000¦600 000¦ 700 000¦
L-----------------------------------------------+-------+-------+----------
Отметим, что для целей страхования вклады, открытые в нескольких филиалах одного банка, считают вкладами в одном банке. Кстати, граждане, получившие в соответствии с законодательством только частичное возмещение (когда вклад превышает 700 тыс. руб.), вправе требовать от банка оставшуюся часть вклада.
Может получиться и так, что выплаты страхового возмещения производиться вообще не будут. Речь идет о ситуациях, когда клиенты проблемных банков были приняты на обслуживание другими кредитными организациями. Как мы уже упоминали, Агентство вправе осуществлять комплекс мер по передаче имущества и обязательств банка или их части приобретателям (п. 1 ст. 9 Закона N 175-ФЗ). К примеру, обязательства банка "Московский Капитал" перед физическими лицами по договорам банковского вклада и банковского счета были в полном объеме переданы НОМОС-Банку. В данном случае вкладчики банка "Московский Капитал" автоматически стали вкладчиками НОМОС-Банка. Между тем в тот же НОМОС-Банк не была передана часть обязательств перед гражданами, поскольку характер их возникновения указывал на противоправное изменение очередности удовлетворения требований кредиторов или получение страхового возмещения в размере, не предусмотренном законодательством. Речь здесь может, к примеру, идти о суммах, перечисленных организациями на личные счета физических лиц.
Отметим, что отношения, возникающие в связи с осуществлением выплат Банком России по вкладам физических лиц в банках, не участвующих в системе страхования вкладов, регулируются Федеральным законом от 29.07.2004 N 96-ФЗ "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Порядок возмещения
Агентство в течение 7 дней со дня получения реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения. При этом в течение одного месяца соответствующее сообщение отправляется и вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай (п. 1 ст. 12 Закона о страховании).
Вкладчик (его представитель или наследник) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения со дня наступления страхового случая (п. 1 ст. 10 Закона о страховании):
- при отзыве лицензии - до дня завершения конкурсного производства;
- при введении банком моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория.
Отметим, что в некоторых случаях при пропуске срока для обращения он может быть восстановлен решением правления Агентства (п. 2 ст. 10 Закона о страховании). Например, если гражданин проходил военную службу либо причина пропуска связана с болезнью или помешали обстоятельства непреодолимой силы и т.д.
При обращении в Агентство вкладчик представляет определенный пакет документов (см. таблицу).
Таблица
------------------------T-------------------------------------------------¬
¦ Граждане ¦ Документы ¦
+-----------------------+-------------------------------------------------+
¦Для всех лиц ¦Заявление (см. пример 4) ¦
¦ +-------------------------------------------------+
¦ ¦Документ, удостоверяющий личность ¦
+-----------------------+-------------------------------------------------+
¦Наследники ¦Документы, подтверждающие право на наследство ¦
¦ ¦или право использования денежных средств ¦
¦ ¦наследодателя ¦
+-----------------------+-------------------------------------------------+
¦Представители вкладчика¦Нотариально удостоверенная доверенность ¦
L-----------------------+--------------------------------------------------
Пример 4.
Приложение 1
к Порядку выплаты возмещения по вкладам
от "3" августа 2006 г. (протокол N 46)
В государственную корпорацию
"Агентство по страхованию вкладов"
Заявление
о выплате возмещения по вкладам
Общество с ограниченной ответственностью "Коммерческий банк "Стандарт"
---------------------------------------------------------------------------
наименование банка - участника системы страхования вкладов
Иванов Сергей Иванович
---------------------------------------------------------------------------
фамилия, имя, отчество заявителя
25 февраля 2005
Число, месяц, год рождения "--" --------------- ---- г.
Паспорт гражданина Российской Федерации
Документ, удостоверяющий личность -----------------------------------------
вид документа: паспорт или
заменяющий его документ
61 04 456123 15 марта 2005
серия ----------- номер -------------- выдан "--" --------------- ---- г.
Железнодорожным РОВД г. Рязани
---------------------------------------------------------------------------
наименование органа, выдавшего документ
390000, Рязанская обл., г. Рязань,
Адрес для почтовых уведомлений --------------------------------------------
почтовый индекс, страна (для международных
ул. Ленина, д. 5, кв. 1
---------------------------------------------------------------------------
почтовых уведомлений) республика (край, область, район), населенный пункт,
___________________________________________________________________________
улица, дом, строение, корпус, квартира
(0495) 22 22 22, (901) 155 55 55
Контактный телефон --------------------------------------------------------
Прошу выплатить сумму страхового возмещения в размере, указанном в
обязательств банка перед вкладчиками.
Выплату возмещения прошу осуществить <3>:
----------T---------------------------------------------------------------¬
¦ ¦Наличными денежными средствами <3> ¦
+---------+---------------------------------------------------------------+
¦ V ¦Путем перечисления на счет в банке ¦
L---------+----------------------------------------------------------------
Выбранный вариант отметить любым знаком: *, x, v.
Банковские реквизиты
(для перечисления денежных средств безналичным путем)
Рязанское ОСБК г. Рязань
---------------------------------------------------------------------------
(наименование кредитной организации, в которой открыт счет)
--T-T-T-T-T-T-T-T-¬
БИК банка ¦0¦4¦6¦1¦2¦6¦7¦1¦5¦
L-+-+-+-+-+-+-+-+--
--T-T-T-T-T-T-T-T-T-¬
ИНН банка ¦7¦7¦0¦7¦0¦8¦3¦2¦9¦5¦
L-+-+-+-+-+-+-+-+-+--
Корреспондентский счет банка
--T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-¬
¦3¦0¦1¦0¦1¦8¦1¦0¦5¦0¦0¦0¦0¦0¦0¦0¦0¦7¦1¦5¦
L-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+--
___________________________________________________________________________
наименование кредитной организации, в которой открыт корреспондентский счет
Расчетный счет филиала банка (при наличии информации)
--T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-¬
¦4¦7¦4¦2¦2¦8¦1¦0¦8¦5¦3¦0¦0¦9¦7¦0¦0¦2¦2¦1¦
L-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+--
Лицевой счет получателя
--T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-T-¬
¦4¦0¦8¦7¦8¦1¦0¦5¦5¦3¦0¦1¦2¦3¦5¦5¦4¦5¦4¦1¦
L-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+--
--T-T-T-T-T-T-T-T-T-¬
ИНН получателя ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
L-+-+-+-+-+-+-+-+-+--
(заполняется при наличии информации)
Иванов Сергей Иванович
Фамилия, имя, отчество получателя -----------------------------------------
Дополнительная информация <4> _____________________________________________
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
Иванов
------------------------
подпись
05 марта 2009
"--" ---------- ---- г.
дата подписания
заявления
--------------------------------
<3> Выплата возмещения по вкладам наличными денежными средствами через кассу Агентства (банка-агента в случае его привлечения к приему заявлений и осуществлению выплат) осуществляется только в случае личного обращения в Агентство (банк-агент) с заявлением о выплате возмещения по вкладам.
Выплата возмещения по вкладам наличными денежными средствами путем почтового перевода осуществляется вкладчикам банка, проживающим вне населенных пунктов, где расположены подразделения банка-агента, указанные в информационном сообщении Агентства о месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате возмещения по вкладам, размещенном на его сайте (www.asv.org.ru) и опубликованном им в печатном органе по месту нахождения банка.
К заявлению должна быть приложена копия документа, удостоверяющего личность заявителя. В случае если сумма страхового возмещения составляет 1000 (Одну тысячу) и более рублей, подпись на заявлении о выплате возмещения по вкладам, направляемом по почте, должна быть нотариально удостоверена.
<4> Данный раздел заполняется в случае: 1) замены документа, удостоверяющего личность вкладчика, по которому с банком заключен договор банковского вклада (счета); 2) предъявления заявления о выплате возмещения по вкладам лицом, не являющимся вкладчиком банка (например, его представителем).
В первом случае в составе дополнительной информации указываются:
- реквизиты документа, удостоверяющего личность вкладчика, по которому с банком заключен договор банковского вклада (счета) (с обязательным приложением справки, выданной уполномоченным органом, осуществляющим выдачу и замену документов, удостоверяющих личность, подтверждающей замену и содержащей реквизиты замененного и вновь выданного документов).
Во втором случае указываются:
- Ф.И.О. вкладчика, интересы которого представляет заявитель, реквизиты документа, удостоверяющего личность вкладчика, по которому с банком заключен договор банковского вклада (счета) (с обязательным приложением оригиналов документов или их нотариально заверенных копий, подтверждающих право заявителя на обращение за выплатой страхового возмещения). Документы, представленные таким заявителем, должны содержать сведения о реквизитах документа, удостоверяющего личность вкладчика.
После получения документов Агентство направляет гражданину выписку из реестра с указанием размера возмещения (п. 3 ст. 12 Закона о страховании). Сама же выплата производится в течение трех рабочих дней со дня представления в Агентство документов, но не ранее 14 дней с момента наступления страхового случая (п. 4 ст. 12 Закона о страховании). Выплата осуществляется по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем их перечисления на счет (п. 11 ст. 12 Закона о страховании).
Отметим, что прием от вкладчиков заявлений, а также выплата возмещения могут осуществляться Агентством через соответствующие банки-агенты, действующие от его имени и за его счет (п. 12 ст. 12 Закона о страховании).
Имейте в виду, что при несвоевременной выдаче возмещения Агентство уплачивает гражданину проценты. В данном случае речь идет о суммах в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты возмещения по вкладам (п. 6 ст. 12 Закона о страховании).
Кстати, в случае несогласия вкладчика с размером возмещаемой суммы Агентство предлагает вкладчику представить дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований. Далее банк в течение 10 календарных дней рассматривает данные бумаги и в случае обоснованности требований вносит соответствующие изменения в реестр обязательств (п. 7 ст. 12 Закона о страховании). Отметим, что при несогласии с размером подлежащего выплате возмещения гражданин вправе обратиться в суд (п. 10 ст. 12 Закона о страховании)
